Tural
Это не трудно найти страстных отзывов о пенсиях. Некоторые финансовые консультанты утверждают, что их высокие гонорары и ничтожные возвращает их сделать что-то, чтобы избежать, в то время как другие утверждают, что гарантированный поток доходов, которые они предлагают имеет важное значение для хорошего планирования пенсии . Но давайте предположим, что после тщательного рассмотрения, мы решили, что аннуитет является правильным для вас. Стоит ли покупать сейчас или ждать повышения процентных ставок?
Все в сроки
Во-первых, это зависит от того, какой вид ренты вы рассматриваете: переменная или фиксированная. Есть много дополнительных всадников, слишком.
Если вы покупаете переменный аннуитет вы, вероятно, не нужно беспокоиться о колебаниях курса. Как и с Вашей кредитной карты, тарифов, устанавливаемых для различных суб-фондов в рамках аннуитетного (которые генерируют свой доход) реагировать на изменения в процентной ставке и/или других рыночных показателей. Независимо от того, когда вы покупаете или как долго вы держите ренты, вы будете всегда иметь показатель, который отслеживает цены на рынке в какой-то степени. (Для кисти-вверх, ознакомиться с переменной Основы Аннуитет)
Некоторые аннуитеты предлагаем начальный премиум бонус. Воспринимайте это как бонус подписания: страховая компания дает вам дополнительный процент, обычно от 3% до 5% от бай-ина в начале договора. Так, если вы вложили $20,000 в ренту, они бы добавить $600 до $1000 В эту сумму. Этот бонус может быть привязан к процентным ставкам (процент бонуса часто повышается с повышением процентных ставок в целом), но это ничего времени покупки. Кроме того, бонус часто продлевает срок сдать аннуитета, так это может быть не так хороши, как это кажется на первый взгляд.
Насчет фиксированные аннуитеты? Если у вас есть с фиксированной процентной ставкой ипотека, вы понимаете, как это работает: когда вы покупаете аннуитет, процентная ставка (и доход, который она генерирует) фиксируется, независимо от того, как рынки впоследствии проанализировать. В начале 2016 года, процентные ставки остаются на чрезвычайно низким; многие прогнозируют, у них мало направлении пойти, и что у. С. ФРС будет и дальше повышать их в течение следующего года или так. По этой причине, сейчас, возможно, не лучшее время для приобретения фиксированного аннуитета. (Если, конечно, вы думаете, мы направились в отрицательные процентные ставки территорию и обеспокоены тем, что процентные ставки могут идти от противного и что рост может потребовать еще больше ждать. )
Аннуитетный Нагружением
В то же время, если вы хотите безопасности равномерным поток дохода, вы могли бы рассмотреть стратегию, известную как нагружением. Часто выполняется с фиксированной доходностью, такие как облигации, это означает покупка продукции со сроком погашения определенного количества лет. Например, вы можете разделить ваши первоначальные затраты капитала среди облигаций, срок погашения которых составляет пять, семь, 10 и 12 лет. Затем, когда человек взрослеет, то обналичить его и реинвестировать ее – положить его в верхней части лестницы, так сказать. Эта стратегия означает, что некоторые из ваших инвестиционных денег всегда блокирует в уровнях периодичностью. (Для больше, см. лестницы Облигаций: плохая идея для пенсионеров?)
Вы можете применить стратегию нагружением с пенсии тоже. Вы не должны быть Таймер рынка и вам не придется ждать процентных ставок стал более выгодные. Вы можете начать инвестировать сейчас. Некоторые перевозчики предлагают аннуитеты со сроком погашения в три года и выплатить гарантированный бонус в начале.
Нижняя Линия
В целом, низкими процентными ставками климат не самый лучший для аннуитетов, особенно фиксированной разнообразие. Если вы можете подождать несколько лет, процентные ставки, вполне вероятно, выросли. Но вы должны учитывать выпадающие доходы (от аннуитета Вы не купили) пока вы ждете и увеличением оплаты Вы получите при покупке по более высокой ставке позже. Работать цифры и выяснить, как долго он будет считать вас, чтобы оправиться от этих потерянных выплаты. Если точка безубыточности не слишком далеко вниз по дороге после того, как вы зарегистрируйтесь, это может иметь смысл. Просто имейте в виду: Финансовая история показывает, что старожилы рынка часто не получают выплаты, на которые они надеялись.
Смотрите также следует ждать роста, прежде чем покупать Аннуитет?