NAHALKA
Статистика показывает, что шансы уложены против тысячелетнего поколения: они будут выходить на пенсию позже, чем их родители – или не на всех. Но время дает надежду. Ген покупатели уже несколько десятилетий, чтобы исправить последствия плохой экономики, медленный рынок труда и задержки финансового планирования. Принимать меры уже сейчас и не допустить критических ошибок может означать разницу между сном на время или за десять лет поздно.
Следуйте ежемесячный бюджет
Первым шагом в реальный план сбережений зная, сколько денег вы должны сохранить. Лучший способ определить эту сумму, и искать пути, чтобы увеличить его, через бюджетирование.
“Создание и соблюдение ежемесячного бюджета является невероятно полезным”, - говорит Джо Belsterling, тысячелетней и онлайн-предприниматель образование в Вильямсбург, штат Вирджиния. “Хотя во время учебы в колледже или сразу после колледжа она может показаться лишних неудобств, создавая такие привычки и следующих через с ними лучше позволяет millennials чтобы жить экономно и начать экономить располагаемого дохода. ”
Экономия 15% от вашего дохода для выхода на пенсию является идеальным, но если вы в начале вашей карьеры и, погасив долг, просто сохранить то, что вы можете.
Попробуйте положить 50% от дохода постоянные издержки, такие как аренда, студенческие кредиты и продукты; 30% на забавные вещи например, фильмы, одежду и поездки; и на 20% в сторону Чрезвычайный фонд, выход на пенсию, дом и свадьбу, говорит Джордан Кунц, дипломированный финансовый аналитик, дипломированный специалист по финансовому планированию с Боулдер, Колорадо. инвестиционной компании Сарджент Бикхем Lagudis. Он также рекомендует мяту, бесплатный онлайн-инструмент бюджетирования .
Сэкономить и инвестировать как можно раньше и чаще
Чем раньше вы начнете экономить и инвестировать, тем больше времени вы должны извлечь выгоду из бычьего рынков и смешивая возвращения.
Последовательно сохраняя, а начиная с начала-это ключ, - говорит Элль Каплан, генеральный директор и партнер-основатель Нью-Йоркской комбайна lexion управления капиталом, одним из только 100% женщина, принадлежащего компаниям по управлению активами в Соединенных Штатах. “Для любого молодого поколения, важно понять, что каждый немного сэкономить вы можете сделать большое влияние, если вы начнете достаточно рано, и Вы не должны ждать, пока вы не имеют денег, чтобы сохранить. ”
Каплан рекомендует хорошо диверсифицированный портфель акций, облигаций и товаров из широкого диапазона рынков и регионов.
Не рассчитывайте на пенсии или социального обеспечения
По некоторым оценкам, целевой Фонд социального обеспечения деньги могут закончиться к середине 2030-х годов, поэтому молодежь следует ожидать уменьшения льгот. Опираясь на социальное обеспечение не очень хорошая идея, во всяком случае – не только кому-либо контролировать, что деньги, но даже сегодняшние выплаты являются эквивалентом минимальной зарплате .
“Они должны понять, что фондовый рынок по-прежнему может быть хорошим способом, чтобы инвестировать в долгосрочной перспективе”, - говорит Венди Вивер, КЧФ, портфельным менеджером, который специализируется на работе с маленькими инвесторов на ФББ Кэпитал Партнерс в городе Бетесда, Мэриленд. “Многие молодые инвесторы разработали недоверие к финансовым рынкам после просмотра временно инвестиций их родителей теряют ценность. Но инвесторы в их 20-х и 30-х годов имеют намного более длительный период времени и можете позволить себе немного больше риска, чем многие сейчас готовы принять”, - говорит она . “Если они держат деньги в банке Сберегательный счет за последние пять лет, они не только не участвовали в п. С. восстановление фондового рынка до новых максимумов, но они на самом деле потеряли деньги из-за эффектов инфляции. ”
Пенсии сейчас, как правило, доступны только для государственных служащих, и многие государства сталкиваются с серьезными пенсии-нехватка финансовых средств, которые делают будущее неопределенным выплаты. Далее, пенсии становятся все более определенными взносами, а не определенными выплатами. Это делает их более, как 401(к)ы; работник должен инвестировать взносы в чтобы получить высокий будущих выплат, в отличие от гарантированных будущих выплаты, предоставляемые по пенсионному плану.
Плюс снижение пенсий? Без них, millennials наслаждайтесь большую гибкость работы и удовлетворенность свободы для перемещения от задания к заданию.
“Потому что компании не имеют пенсии больше, у молодого человека не было стимула, чтобы оставаться на одном месте и более правоподобны для того, чтобы найти карьеру, которая у них есть страсть”, - говорит Тысячелетняя Нил Максвелл, сертифицированный специалист по финансовому планированию с кнопкой финансовых, зарегистрированный инвестиционный консультант в городе Лейквуд, штат Колорадо. “Мы двигаемся в более ранние годы в трудовых коллективах, но у меня есть уверенность, что мы это делаем для того, чтобы найти свое место в мире, где мы можем добавить наибольшую ценность. ”
Возьмите Ваши 401(K) с Вы
На фоне всего, что pensionless работу-скока, у молодого человека должны отслеживать пенсионные активы своих работодателей, предлагаем: 401(к) планы экономии.
Исследование инвестиции верность обнаружили, что 41% опрошенных не прокатят за их 401(K)S, но обналичивать их, когда они уходят на работу – финансово пагубное выбора, что может означать потери почти половины балансового счета налоги и штрафы, в зависимости от вашего налогообложения. Эти сотрудники также не упустите возможность заработать возвращает соединение .
“Молодежь нужно пролонгировать их 401(K) счетов с работы на работу и не взять деньги в перерывах между заданиями, даже если сумма кажется очень небольшой”, - говорит Джейми Хопкинс, доцент кафедры налогообложения в доходах пенсионеров программа в американском колледже в Брин Маур, Пенсильвания. и заместитель директора Нью-Йоркского центра жизнь на пенсии.
Прокатки свой бывший 401(к) план, предлагаемый вашему новому работодателю или в Ira увеличит ваши пенсионные накопления .
Кроме того, вы должны избегать, когда-либо взять кредит со своего пенсионного счета. Вместо этого, увеличить процент вы свой вклад в ваш Пенсионный счет каждый раз, когда вы получите повышение, - говорит Кэти Росс, сообщества, образования и менеджер по маркетингу национального финансового образования некоммерческой американской Потребительский кредит Консультирование. Если вы уже получаете на свой текущий доход (без повышения), Вы не пропустите дополнительную отсрочку, чтобы ваши пенсионные накопления, но вы будете определенно ценить увеличить ваш Пенсионный доход.
Нападать На Тех Студенческих Кредитов
“Тысячелетняя общая выработка действительно борется под весом небывалого долг студенческого кредита, и важно, чтобы они погасить этот, а также их потребительские долги, как можно скорее, так что не начисление процентов”, - говорит Уивер .
Предположим, средний долг студенческого кредита на выпускном в размере $23,300 (по подсчетам NerdWallet), А 4. 2% процентная ставка и стандартная план погашения 10 лет, вы будете платить в общей сложности $5,273 в интерес. Добавив $100 в ваш ежемесячный платеж будет сократить ваш срок выплаты до 6. 7 лет и сэкономить $1,864 процентных.
Погасить долг студенческого кредита рано и дополнительные преимущества. Это будет легче, чтобы претендовать на ипотеку, например, и вы могли бы попасть в дом своей мечты прямо сейчас, а не довольствоваться домик.
Далее, если ваш студенческие кредиты окупились, ты не можешь по умолчанию на них, значит, Вы не будете беспокоиться, что ваша заработная плата украшенный или правительство держит на возврат налога вы ожидали.
Убедитесь в том, чтобы воспользоваться любой работодатель помощь или займ прощение программ, которые могут претендовать на счет работы, но сбалансировать эти преимущества против перспективы более высокооплачиваемую или более высокооплачиваемые рабочие места в другом месте. Другими словами, не учу на пять лет, чтобы получить $17,500 в студенческого кредита прощения, если вы были бы счастливее в другом положении, особенно если это другая работа зарплата сделает его гораздо легче погасить свои кредиты, чем субсидия будет.
Наконец, когда вы подаете федеральную налоговую декларацию, не забудь в претензии студента проценты по кредиту налоговый вычет.
Нижняя Линия
Молодые люди в ключевой момент своей жизни, чтобы начать делать правильные финансовые решения, чтобы избежать отсрочки выхода на пенсию до прогнозируемого возраста 73. В то время как традиционно накопительной пенсии может быть вне досягаемости для сегодняшних 20 - и 30-нечто, проактивный подход к экономии и инвестиции могут кардинально изменить беспросветном финансовое будущее. С много времени, чтобы сформировать эти важнейшие привычки траты и сбережения, успех Миллениалов вышел на пенсию, лежит больше в руках, чем любое поколение до них.